понедельник, 29 февраля 2016 г.

В данной статье, предложил бы поговорить о нескольких вариантах графика погашений основного долга, для клиентов юридических лиц. Т. Е. Можно даже сказать, что мы поднимем тему, как правильно выбрать график погашения кредита юридическому лицу. А вариантов на самом деле относительно и не много. 1. Аннуитет 2. Дифференцированный график 3. Индивидуальные условия 4. Сезонный график 5. Буллитные погашения Отмечу, что четвертый и пятый варианты, это по-моему мнению вариации 3го варианта. Если вкратце. 1) Аннуитет - когда выплаты устанавливаются периодически равными суммами через одинаковые промежутки времени; 2) Дифференцированный график - погашение основного долга происходит равными долями (тело кредита равномерно распределяется на весь срок пользования). 3-4) договорной график Читай сезонный, или с отсрочкой по погашению основного долга. Название за себя говорит. Устанавливаете тот размер погашений, который позволяет делать Вам Ваш бизнес. 5) погашения равными частями в конце срока. Буллитный способ погашения отличается тем, что сначала погашаются только проценты, а после уже сам кредит. Буллитную схему погашения кредита для потребительского кредитования совершенно не используют. Поэтому и имеет актуальность для юридических лиц, особенно под конкретные проекты. Более подробно данную тему рассматриваю на своем блоге Александр MSBHelp Киселев 

вторник, 23 февраля 2016 г.

Рекордные показатели невозвратов предпринимателей. Попалась очень занимательная статья на РБК. Статья предоставляет данные об уровне просрочки по кредитам МСБ на уровне 14% по банковскому портфелю. Несколько дней назад буквально писал материал, Почему просрочка по кредиту юридического лица — это огромный убыток банка, где мы как раз с Вами совместно рассчитывали, а на самом деле, считается просрочка Банком, и насколько она принципиальна. Мы можем наблюдать, что показатель просрочки по сегменту малого и среднего бизнеса уже 14%. Если еще два года назад, Банки не могли себе представить уровень невозвратов выше 2-4%, и пробивка этого уровня, вела к серьезнейшим разборкам внутри структуры Банка. Ведь портфель активов увеличивался, и уровень просрочки можно было нивелировать не через взыскание, а через рост портфеля кредитов юридических лиц. Сегодня ситуация совершенно иная. Портфель падает, причем имеет отрицательную динамику серьезно. А просрочка не пропадает, а только увеличивается. Т. Е. , другими словами, при сохранении темпов прироста кредитного портфеля в банковском секторе, просрочка бы не увеличивалась, даже если брать математически. Здесь же ситуация обратная, размер активов, просрочка растет, что и показывает достаточно крупный финальный результат по просрочке.
Читать далее

Кредит юридическому лицу под залог ТМЦ

Название темы говорит за себя. Необходимо рассматривать варианты залогового обеспечения по кредиту юридического лица отдельно, не сравнимать, например, здания/сооружения с независимой гарантией Корпорацией МСП (чего? Спросят некоторые)). Идти предлагаю, от простого залога, к сложному. В статье необходимую для кредитования документацию... Проблема или необходимость мы уже поднимали речь о залоговом обеспечении. Итак, самым на текущий момент мало значимым залоговым обеспечением для Банка является сырье на складе, Т. Е. Под залогом товарно-материальных ценностей подразумеваются ваши оборотные средства, которые вы используете в постоянной продаже, либо это то, из чего Вы производите готовую продукцию, которую в последующем реализуете. Читать далее

суббота, 20 февраля 2016 г.

Залоговое обеспечение товаром для кредита юридического лица. Не получится, к сожалению, уважаемый.

Название темы говорит само за себя. Необходимо рассматривать варианты залога по кредиту предпринимателя отдельно, не перемешивать, например, земельные участки и здания с независимой гарантией Корпорацией МСП (чего? Спросят некоторые)). Рассматривать предлагаю, от простого залога, к сложному. В статье необходимую для кредитования документацию... Завал, или объективнаяреальность мы уже говорили частично о залоге. Итак, самым на текущий момент мало значимым залоговым обеспечением для Банка является товар в обороте, они же товарно-материальные ценности, они же товары в обороте, они же сырьевые остатки и т. Д. Т. Е. Под залогом ТМЦ подразумеваются ваши оборотные средства, которые вы используете в текущей деятельностие, либо это то, из чего Вы производите готовую продукцию, которую в последующем реализуете. Читать далее

вторник, 16 февраля 2016 г.

Снос павильонов с точки зрения Банка

Не планировал отмечать в блоге эту тему, уж столько народа высказалось… но как-то диаметрально противоположные мнения получились. Одни говорят и потирают радостно руки, что это благо, мол, на «сливочных» местах у метро, дав на лапу в свое время, удалось устроиться и иметь с этого хороший навар. Другие говорят, что это лебединая песня по свободному предпринимательству.

Я у себя не анализирую политику, политические решения и так далее. У нас с Вами более интересная финансовая тема)).

А что если посмотреть и на данную ситуацию, с позиции банков…

Эээ… что? – спросите вы. Причем здесь банки?

А я Вам скажу, что когда дело касается предпринимательства (любого), это напрямую затрагивает и Банк.

Все очень просто. Практически за каждым предпринимателем стоит и семья, и работники… Но также у большинства предпринимателей есть и кредитные обязательства перед банками. И, кредитные средства были вложены в оборот, какие-то инвестиционные средства были вложены в ремонт, оборудование, франшизы, помещения и т.д.

И что же получается? А получается, что угробив за 1 ночь, вроде как просто павильоны, огромное количество предпринимателей осталось без бизнеса, но с кредитными обязательствами. Банки , к сожалению, пойти навстречу предпринимателям в части прощения долга вряд ли смогут, максимум реструктуризации… но что делать тем, для кого, та или иная точка торговая была единственной? Этот вопрос пока оставим за скобками.

Так вот, дальше нас ждет цепная реакция. После того, как предприниматель понес значительные убытки по своему бизнесу, вероятнее всего он выходит на просрочку по кредиту. Что следом влечет убыток для банка, в виде досоздания резервов (опять я про них… всё-таки надо уже статью написать, чтоб был ясен механизм) банком на просроченную задолженность.  Банк, получая просрочку, по кредитному продукту, о котором мы говорили в предыдущей статье (Беззалоговый кредит)косвенно начнет закручивать гайки по данному продукту, т.к. по нему банк будет получать резерв, что в последующем повлияет на количество принимаемых положительных решений, т.к. чем решений будет меньше, тем меньше предпринимателей смогут взять кредит, и где-то поддержать свой бизнес, либо не смогут влить инвестиции… Думаю логика ясна... что в последующем напрямую повлияет на стоимость реализуемой ими продукции, а также на количество создаваемых предпринимателями рабочих мест. Для Банка же это снижение дохода, со всеми вытекающими последствиями. Сокращением персонала, снижения кредитного портфеля, повышения процентных ставок по продуктам и т.д.

Но что я всё про банки. Давайте про предпринимателей. Продолжим. Выйдя на просрочку, предприниматель портит себе кредитную историю (о ней более подробно в статье кредитная история). Т.е. когда он разберется со своими проблемами и придет в Банк за кредитным продуктом, там ему будет в нем отказано, т.к. для Банка просрочки по кредиту, хуже красной тряпки для быка. Это сигнал к невозможности сотрудничества.

Т.е. опять у предпринимателя наступает ситуация, где он не может получить кредитные средства.

Вот собственно, какие последствия, потенциально,  может принести подобная акция по сносу павильонов, по мнению многих, в ростовщический банковский сектор. Т.е. плохо и Банкам и предпринимателям.

Думаю, что не стоит акцентировать внимание, что поставщики товаров, которые поставляли продукцию в снесенные  павильоны, также теряют своих покупателей. Что несет в себе для них снижение выручки, что дальше влечет все вышеописанные последствия. Т.е. это круг, кольцо, колесо, жернов взаимосвязанных проблем. Где у поставщиков есть также обязательства со всеми вытекающими последствиями.


среда, 3 февраля 2016 г.

Пакет финансовых документов на рассмотрение кредита юридического лица... Завал, или объективная реальность | Сайт оказания услуг предпринимателям

Пакет финансовых документов на рассмотрение кредита юридического лица... Завал, или объективная реальность | Сайт оказания услуг предпринимателям

Помощь предпринимателю/ финансовый анализ, фхд

Пакет документов для кредитования юридического лица, и рекомендации как быстро собрать эти документы

Помощь предпринимателю/ финансовый анализ, фхд